شابريا: هل رفض Wells Fargo قروض المقترضين لأنهم من السود؟

سان فرانسيسكو –

يبدو جيا جراي كعميل أحلام لأي بنك: طبيب أسرة ميسور يعيش في بلدة حصرية بمنطقة الخليج ، في قصر مساحته 5000 قدم مربع مع حمام رئيسي أكبر من مكتبي.

مع درجة ائتمانية تجاوزت 800 ، كانت تتوقع القليل من الدراما عندما قررت هي وزوجها إعادة تمويل منزلهما في دانفيل وممتلكات استثمارية أخرى في عام 2020 للحصول على بعض من أدنى معدلات الفائدة في التاريخ الحديث – هل تذكر متى كانت القروض بنسبة 3 ٪ شيئًا؟

ولكن بعد الأعذار والتأخيرات التي لا تنتهي في طلباتها ، قالت لي جراي: “بدأت أشعر بأنني سوداء”. قالت إن بنكها ، Wells Fargo ، رفضها على العقارات الاستثمارية ، وقام بطيئًا في تقديم الطلب في محل إقامتها ، وابتكر متطلبات جديدة مع استمرار العملية.

قالت: “على المستوى الداخلي ، شعرت أن شيئًا ما لم يكن على ما يرام”.

في جميع أنحاء البلاد ، كان لدى مقترضين آخرين تجارب مماثلة. في وقت سابق من هذا العام ، قامت محكمة فيدرالية في شمال كاليفورنيا ، حيث يقع المقر الرئيسي لشركة Wells Fargo ، بتوحيد مطالبات Gray وسبعة مدعين آخرين من Black في قضية واحدة قد يتم اعتمادها كقضية جماعية في الأشهر المقبلة.

يقول المحامي الرئيسي في القضية ، دينيس إس إيليس ، ومقره لوس أنجلوس ، إن ما يصل إلى 750.000 من عملاء الأقليات في جميع أنحاء البلاد – من السود والآسيويين واللاتينيين – قد يتأثرون بما يراه نمطًا من الإقراض التمييزي الذي ترك المقترضين المؤهلين محرومين أو دفعت إلى أسعار فائدة أعلى وقروض أكثر تكلفة.

قال لي إنه شكل من أشكال إعادة التخطيط الاقتصادي في العصر الحديث ، إذا ثبتت صحته ، فقد تسبب بألم يتردد صداه خارج نطاق المقترضين ، الذين خسر الكثير منهم فرصة توفير مئات أو آلاف من قروضهم كل شهر. كما أنه أضر أيضًا بمجتمعات السود والأقليات ككل ، لأنه أخذ فرصة استثنائية لبناء ثروة للأجيال من خلال امتلاك منازل ميسورة التكلفة.

وأشار إليس إلى أن “تحقيق الحلم الأمريكي بامتلاك منزلك لا يتعلق فقط بالحصول على مكان آمن للعيش فيه”. “يتعلق الأمر بتأمين مستقبل الأجيال التالية بسبب الاستقرار المالي المذهل الذي توفره ملكية المنازل.”

يؤكد إيليس أن المشكلة تطورت جزئيًا لأن ويلز فارجو كان يعاني من نقص الموظفين أثناء الوباء واعتمد على خوارزميات معيبة ونظام آلي ربما يكون قد تعرض للتمييز فيه.

لكنها لن تكون المرة الأولى التي يُكتشف فيها أن Wells Fargo يمارس التمييز. في عام 2012 ، فازت وزارة العدل الأمريكية بتسوية بقيمة 175 مليون دولار ضد البنك ، وهي ثاني أكبر تسوية إقراض عادل في تاريخ الوزارة ، بسبب مزاعم بأن Wells Fargo انخرط في نمط أو ممارسة “التمييز ضد الأمريكيين الأفارقة المؤهلين والمقترضين من أصل إسباني في إقراض الرهن العقاري من عام 2004 حتى عام 2009. ”

كما رفعت مدينتا أوكلاند وفيلادلفيا دعوى قضائية ضد ويلز فارجو بسبب ممارسات الإقراض التمييزية ؛ قامت فيلي بتسوية قضيتها مقابل 10 ملايين دولار في عام 2019.

تم اتهام Wells Fargo بإجراء مقابلات عمل مزيفة مع مرشحين من الأقليات للوظائف التي تم التعهد بها بالفعل لمقدمين آخرين ، وتقليل التقييمات المنزلية وتجاهل قضايا التمييز التي قد تلحق الضرر ، كما تظهر للعيان ، بالنتائج النهائية للبنك.

نفى Wells Fargo جميع الادعاءات ، بما في ذلك تلك التي وردت في هذه الدعوى. في بيان ، قالت الشركة إنها واثقة من أنها تتبع جميع الإرشادات المطلوبة وأن ممارسات الاكتتاب الخاصة بها يتم تطبيقها باستمرار بغض النظر عن عرق العميل أو عرقه.

وجاء في البيان: “هذه المزاعم ضد Wells Fargo تقف في تناقض صارخ مع التزام الشركة المهم وطويل الأجل بسد فجوة ملكية منازل الأقليات”.

ومع ذلك ، لا يقتصر الأمر على امتلاك منزل. إنها تملكها بشروط جيدة.

تخبرني Google أن قرضًا بقيمة 500 ألف دولار لمدة 30 عامًا بفائدة 3٪ يكلف حوالي 900 دولار شهريًا أقل من القرض بفائدة 6٪ – حوالي 324 ألف دولار على مدار حياته. بالنسبة للأشخاص الذين لم يتمكنوا من إعادة التمويل ، فإن هذه الأموال تبطن جيوب الشركات بدلاً من دفع تكاليف الكلية أو التقاعد أو تمويل استثمارات أخرى.

تزعم الدعوى القضائية أنه في عام 2020 ، “في الوقت الذي كان فيه الملايين من الأمريكيين البيض قادرين على الاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة تاريخيًا لقروض المنازل” ، وافق Wells Fargo على 47٪ من طلبات إعادة التمويل من أصحاب المنازل السود ، و 53٪ من ذوي الأصول الأسبانية و / أو أصحاب المنازل اللاتينيين ، و 67٪ من المتقدمين الأمريكيين الآسيويين. ويقارن ذلك بـ 71٪ و 79٪ و 85٪ على التوالي لهذه المجموعات نفسها عبر جميع المقرضين الآخرين ، وفقًا للدعوى القضائية.

في نفس العام ، وافق Wells Fargo على 71٪ من طلبات إعادة التمويل السكني من المقترضين البيض.

أوتش ، ويلز فارجو. هذه بعض الأرقام الكئيبة.

تزعم الدعوى أيضًا أن البيانات الفيدرالية تظهر أن ويلز فارجو كانت أكثر احتمالًا للموافقة على طلبات إعادة التمويل من المقترضين البيض ذوي الدخل المنخفض من المقترضين السود ذوي الدخل المرتفع. من خلال تحليل البيانات من 8 ملايين طلب إعادة تمويل تم تقديمها في عام 2020 ، وجد إليس وفريقه أن المتقدمين البيض الذين يتقاضون أقل من 63000 دولار سنويًا كانوا “أكثر احتمالًا للحصول على طلب إعادة التمويل الخاص بهم من قبل Wells Fargo مقارنة بمقدمي طلبات إعادة التمويل من Black الذين يكسبون ما بين 120.000 و 168.000 دولار سنويًا ،” حسب الدعوى.

يكمن مكر التمييز المالي في مدى صعوبة إثباته على أساس فردي – وفي مدى صعوبة تصديق حدوث ذلك. يمكن أن تكون عملية القرض بعيدة جدًا وغير شخصية – حتى أكثر من ذلك أثناء عزل الوباء – لدرجة أن غراي والمدعين الآخرين لم يكونوا متأكدين في البداية مما شعروا أنه يحدث بالفعل.

في الأسبوع الماضي ، التقى جراي باثنين من هؤلاء المقترضين الآخرين شخصيًا في مؤتمر صحفي في سان فرانسيسكو. تحدثت مع الثلاثة في المقهى بعد ذلك ، لكنني في الغالب استمعت للتو ، لأنه كان هناك شعور هائل بالراحة والصداقة الحميمة حيث تبادلوا كيف كانت تجاربهم متشابهة.

حتى الدعوى القضائية ، ترك آرون براكستون ، وهو صاحب منزل في لوس أنجلوس ، يتساءل ، “هل يفعلون هذا مع الجميع ، أم أنهم يفعلون ذلك مع الأشخاص السود فقط؟” هو قال.

كان براكستون من أوائل الذين قدموا شكوى في عام 2020. كان براكستون ، كاتب السيناريو والكاتب المسرحي والمعلم الشهير ، يمتلك منزله في حي أسود تاريخي بالقرب من جامعة جنوب كاليفورنيا لمدة 18 عامًا وكان يدين بجزء بسيط مما كان يستحق عندما ذهب إلى إعادة تمويل الرهن العقاري لشركة Wells Fargo. مثل Gray ، كان الأمر شيئًا تلو الآخر ، على الرغم من عدم تفويت دفعة وامتلاك رصيد جيد. بحلول الوقت الذي وافق فيه ويلز فارجو على قرضه ، كان سعر الفائدة قد ارتفع وكذلك شعر بالإحباط.

“قلت لهم ، سأقاضيكم. لا أعرف كيف سأقاضيك ، لكنني سأقاضيك ، لأنني أعرف أنني لست الوحيد.

كانت جراي تقوم بالتمرير عبر هاتفها أثناء الإغلاق الوبائي وعبرت قصة عن براكستون. تتذكر قائلة: “كان مثل مصباح ساطع ، وقلت ،” يا إلهي ، حدث هذا لشخص آخر. “

سافر كريستوفر ويليامز من جورجيا ، حيث يمتلك منزلاً وعقارات مؤجرة. لقد عمل في الصناعة المالية لعقود ، لذلك عندما عرض عليه Wells Fargo قرضًا بقيمة 3 نقاط أعلى مما كان يتوقع ، سأل عن السبب. قال ويليامز إن البنك لم يتمكن من إعطائه إجابات واضحة ، وبدأ هو أيضًا يشك في أن الأمر يتعلق بلون بشرته.

الآن ، قال ويليامز إنه يتساءل عن عدد الأشخاص الذين قبلوا القروض بمعدلات أعلى أو بتكاليف أعلى دون أن يعرفوا ذلك. “كم عدد القروض وخطوط الائتمان الموجودة في دفاتر Wells Fargo الآن؟” سأل.

وسيمثل إليس أمام محكمة اتحادية في سان فرانسيسكو في الدعوى يوم الخميس في ذكرى وفاة جورج فلويد. يقول إنه مثلما انطلقت الحركة التي انطلقت وفاة فلويد لمعالجة قضايا العدالة الاجتماعية ، فإنه يأمل أن ترفع هذه القضية الوعي بالظلم المالي وخسائره – التي يعتبرها “ساحة معركة القرن الحادي والعشرين للحقوق المدنية”.

قال محامي الحقوق المدنية بن كرامب ، المتورط أيضًا في القضية: “مثلما صرخنا ضد ممارسات الشرطة التي تقتل حياة السود ، فإننا ندين ممارسات ويلز فارجو المصرفية ذات الدوافع العنصرية التي تقضي على فرصة بلاك”.

أسعار الفائدة ليست مقنعة مثل المأساة التي شهدناها مع فلويد ، لكن كرامب وإيليس يشيران إلى نقطة مهمة.

هذا مفصل رأسمالي.

إلى أن نحصل جميعًا على نفس الفرص لتكوين الثروة ، فإننا نترك مع المضطهدين والظالمين ، الذين غالبًا ما يفلتون من حقوق الملكية الخانقة تحت غطاء الأوراق والخوارزميات.